2025年1月18日，“2024年度數(shù)字金融高質量發(fā)展論壇”暨第七屆「司庫品牌計劃」發(fā)布儀式在人民日報社新媒體大廈成功舉辦。

本次論壇由WEMONEY研究室主辦，人民閱讀提供媒體支持，中國社科院金融研究所金融科技研究室、中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院、中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院給予學術支持。論壇邀請了來自學界、機構的眾多行業(yè)精英，共同探討數(shù)字金融的高質量發(fā)展之路。

會上，上海金融與發(fā)展實驗室特約研究員王老師從政策視角分享了數(shù)字金融高質量發(fā)展的相關內容，主要圍繞四個關鍵問題展開。

一、數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟的關系

數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟在金融領域的映射。王老師認為，總體來看，其運作涵蓋資源運用、技術運用、展業(yè)模式三個層面。展開來看，資源運用層面是數(shù)據(jù)要素重點開發(fā)；技術運用層面是金融體系對金融科技的深度運用；展業(yè)模式是數(shù)字化金融業(yè)務模式和渠道全面的創(chuàng)新。

在王老師看來，這三個層面分別對應數(shù)字經(jīng)濟定義當中的三個概念：使用數(shù)字化的知識和信息作為關鍵生產要素、現(xiàn)代信息網(wǎng)絡的載體功能、信息通信技術的有效使用。

王老師認為，數(shù)字金融三個層面實際上存在遞進關系，數(shù)據(jù)資源是數(shù)字金融的基礎，金融科技的運用是數(shù)字金融得以實現(xiàn)的保障，金融業(yè)務模式的創(chuàng)新是數(shù)字金融最終呈現(xiàn)在用戶面前的一個載體。

二、政策視角下數(shù)字金融的發(fā)展脈絡

數(shù)字金融是“五篇大文章”之一，中央金融工作會議明確了其發(fā)展路徑——把握機遇、重視安全，強調金融機構數(shù)字化轉型以及金融監(jiān)管機構運用金融科技進行穿透式監(jiān)管 。

七部委的《推動數(shù)字金融高質量發(fā)展行動方案》（簡稱《行動方案》）設定了到2027年底基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體制這一總體目標，明確了推進數(shù)字化轉型、提升金融服務實效、夯實發(fā)展基礎、完善治理體系的發(fā)展路徑。

數(shù)字金融在“五篇大文章”中扮演基石角色，與其他四篇協(xié)同發(fā)展。在科技金融領域，整合內外部數(shù)據(jù)助力科技型企業(yè)畫像；綠色金融中，運用數(shù)字技術提升碳減排管理能力；普惠金融方面，完善基于信用信息的融資服務體系；養(yǎng)老金融則開發(fā)專屬信貸產品，消除金融服務數(shù)字鴻溝。

三、數(shù)字金融與新質生產力的關系

數(shù)字金融對推進新質生產力發(fā)展意義重大。它能推動金融服務降本增效，降低交易和運營成本，提升服務效率。

王老師在演講中表示，從去年至今，許多行業(yè)可能都在經(jīng)歷“降本增效”，從國家金融監(jiān)管總局的角度來講，對銀行保險業(yè)金融機構未來的工作重點也都在強調“降本增效”。

他認為，利用數(shù)字金融提高全要素生產率，這是新質生產力發(fā)展的落腳點；還能發(fā)揮技術溢出效應，為新質生產力發(fā)展注入動力。

四、金融機構的數(shù)字化轉型

金融機構的數(shù)字化轉型早已啟動。2022年央行和原銀保監(jiān)會相關文件進一步明確方向。當前，金融機構數(shù)字化轉型面臨挑戰(zhàn)，但《行動方案》針對上述挑戰(zhàn)指明了下一步發(fā)展路徑。

在數(shù)字化能力建設上，要實現(xiàn)自主可控，涉及底層系統(tǒng)、中層數(shù)據(jù)中心和頂層科技能力建設。強化數(shù)據(jù)治理能力，包括內部跨部門數(shù)據(jù)整合、合法引入外部數(shù)據(jù)資源，拓展數(shù)據(jù)挖掘和可視化能力。同時，圍繞零售業(yè)務和政府業(yè)務建設數(shù)字金融服務生態(tài)，以手機銀行等為抓手構建零售數(shù)字金融體系，探索與政府相關機構合作，助力提升政府管理服務水平。

王老師最后總結道，數(shù)字金融在政策引領下，與數(shù)字經(jīng)濟、新質生產力緊密相連，金融機構數(shù)字化轉型是關鍵。我們應把握政策方向，應對挑戰(zhàn)，推動數(shù)字金融高質量發(fā)展。