為推動農村中小銀行更好地滿足人民銀行《金融科技發展規劃（2022—2025年）》及銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》對銀行數字化轉型的相關要求，加快推進農村基層數字化治理，助力鄉村振興，農信銀資金清算中心聯合金科創新社推出《農村中小銀行數字化發展研究報告（2022）》（以下簡稱《研究報告》）。6月24日，《研究報告》線上發布會成功召開。會議聚焦農信農商等農村中小銀行數字化發展的痛點和需求，來自全國50多家農信、農商等金融機構的近百位科技、數字金融等相關部門的領導、專家圍繞時代浪潮下農村中小銀行全面數字化轉型的趨勢和策略等話題進行探討和交流。

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與國有大型銀行、股份制商業銀行以及城市商業銀行相比，以農信農商為代表的農村中小銀行數字化轉型存在數字化人才積累少、技術基礎弱、業務與技術融合慢、組織不完善、資源投入難等方面的差距，并面臨著體制機制“雙層性”的組織挑戰、技術供給能力弱的技術挑戰、線上化和智能化轉型的業務挑戰、治理能力弱的數據挑戰以及人口流失的客群挑戰。同時其數字化轉型呈現出明顯的梯隊特征，頭部機構對數字化轉型認識早、啟動快，已取得初步成效，中部梯隊從信息化向數字化邁進，而尾部梯隊尚處于信息化建設階段。如何推進數字化，應重點解決哪些問題，又該如何發揮自身優勢，已成為農信農商等農村中小商業銀行亟待解決的重大發展問題。

農信銀資金清算中心基于連續5年“農村中小金融機構科技創新優秀案例評選”累計征集的506個科技創新案例并結合調研、訪談，聯合金科創新社推出《農村中小銀行數字化發展研究報告（2022）》。發布會上，金科智庫資深顧問專家魏生博士從“農村中小銀行的發展情況、農村中小銀行數字化發展情況調查、農村中小銀行解決方案實例分析、對農村中小銀行數字化發展的策略建議”四方面介紹了《研究報告》的撰寫背景和主要內容。

《研究報告》從“組織變革情況、業務發展情況、對數字化的認識、自主轉型迫切性、數字化實踐面臨的困難與挑戰、后疫情時期遭遇的困境與挑戰”六方面詳細分析了農村中小銀行的發展情況；通過對“十四五”銀行數字化轉型相關內容的梳理和6大類25個監管要點提煉，給出區域性銀行數字化轉型“總體要求、組織機制變革、前臺業務轉型、中臺業務轉型、數據能力建設、科技能力建設、風險防范保障”7個方面的28個舉措要點；從“個人金融、產業（普惠）金融、技術支撐能力、大數據基礎設施”等層面分析了近五年農村中小銀行數字化實施情況，例舉了“業務應用、開放銀行、敏捷應用開發平臺、大數據平臺、云資源平臺”等相關案例；針對農村中小銀行數字化轉型的發展策略，《研究報告》提出6大建議：培育“數字化為先”的企業文化、培育復合型與創新型數字化人才、構建業務與科技融合協同的敏捷組織、建立靈活高效的數字化技術底座、統籌全局發展數字化應用創新、探索與沉淀數字化應用實施規范。

魏生表示，農村中小銀行需要持續加大戰略、企業文化、機制、人才、技術上的投入與研究，注重綜合性的數字化人才培養，積極應用成熟的數字化底座技術平臺，通過數字化應用探索建設，建立起適合本行的數字化轉型發展體系。

會上，河北農信規劃管理辦公室主任高殿華、吉林農信信息科技中心副總經理程永義分享了“企業級金融云研發平臺建設實踐”、“吉林農信數字化發展思路和實踐”經驗；騰訊安全風控產品專家羅瑞麗、擎創科技創始人兼CEO 楊辰、必示科技解決方案總經理楊利梅等專家分別就“農商銀行零售信貸數字化能力建設路徑”、“農信行業運維數字化和智能化轉型實踐”、“農信運維人數智化轉型擔當”等話題發表了主題演講。