來(lái)源|新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄

作者|莫開偉（知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者）

4月8日上午10:00，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局全國(guó)所有監(jiān)管支局統(tǒng)一舉行掛牌儀式。

這意味著，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式形成了“總局-省級(jí)-分局-支局”的監(jiān)管體系。此次國(guó)家金融監(jiān)督管理總局全國(guó)所有監(jiān)管支局掛牌，意味著我國(guó)縣域金融監(jiān)管改革邁出了重要步伐，有望彌補(bǔ)縣域金融監(jiān)管力量薄弱的問(wèn)題，金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

對(duì)于此輪金融監(jiān)管體制改革進(jìn)程，分享以下文章，供讀者參閱。

莫開偉：新一輪金融監(jiān)管體制改革塵埃基本落定，市縣一級(jí)金融監(jiān)管將更加到位有力

2024年1季度，經(jīng)過(guò)近1年的新一輪國(guó)家金融監(jiān)管體制改革，絕大部分省（市）以縣級(jí)人民銀行支行并入當(dāng)?shù)厥屑?jí)金融監(jiān)管分局，成立縣級(jí)監(jiān)管支局（辦事處）而告一段落。目前縣級(jí)人民銀行的人（除了退休員工暫時(shí)在人民銀行發(fā)工資之外）、財(cái)、物也已全部劃歸當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管分局，不少已開始在地方金融監(jiān)管分局領(lǐng)取薪水，各項(xiàng)工作開始正式按照監(jiān)管部門既定的工作方針開始有節(jié)奏地運(yùn)轉(zhuǎn)。

始于2023年初的這輪新的國(guó)家金融監(jiān)管體制改革，是一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的、驚心動(dòng)魄的“馬拉松”的改革；現(xiàn)在回顧起來(lái)，中國(guó)各領(lǐng)域的改革沒有任何一項(xiàng)改革是輕松的，都是各方權(quán)力與利益極力角逐的結(jié)果，國(guó)家金融監(jiān)管體制改革也不例外。

網(wǎng)民朋友清楚地記得，從2023年3月7日下午第十四屆全國(guó)人大一次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂舉行第二次全體會(huì)議宣布在原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委會(huì)員基礎(chǔ)上組織國(guó)家金融監(jiān)管管理總局、將中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局這一莊嚴(yán)時(shí)刻開始，各有關(guān)部門就開始進(jìn)行了緊鑼密鼓地籌劃與推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革工作。

改革在最高層面，進(jìn)行得還是比較順利，推進(jìn)速度也非常之快，5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就在北京金融街15號(hào)正式揭牌。國(guó)務(wù)院副總理何立峰，原中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱，原證監(jiān)會(huì)黨委書記、主席易會(huì)滿，以及國(guó)家金監(jiān)總局黨委書記李云澤、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、工作人員出席揭牌儀式，黨委書記李云澤首次亮相，這就是中央層面金融監(jiān)管體制改革的成果基本結(jié)出。

金融監(jiān)管體制改革在中觀層面，還是經(jīng)過(guò)充好醞釀和精心準(zhǔn)備的，也耗費(fèi)了金融監(jiān)管體制改革推行者不少的精力。在國(guó)家金融監(jiān)管總局掛牌63天之后的7月20日上午，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌，標(biāo)志著金融監(jiān)管體制改革邁出重要的步伐，取得階段性成效；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局派出機(jī)構(gòu)掛牌后，派出機(jī)構(gòu)官網(wǎng)也相應(yīng)更新，各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也同步明確。

由于中央層面與省級(jí)層面金融監(jiān)管體制改革牽涉到的具體人員劃轉(zhuǎn)與財(cái)產(chǎn)分割等方面的事情很少或幾乎沒有，改革推進(jìn)比較順利，也沒有太多的障礙，可到市縣級(jí)層面的改革就是兩回事了。因?yàn)橐婕暗骄唧w的人員和財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)倒好辦，都是國(guó)有財(cái)產(chǎn)，上面一句話全部劃歸剛組建的金融監(jiān)管分局就了事了，可到具體人員就有些犯難。

比如，原來(lái)當(dāng)?shù)厥屑?jí)人民銀行派到下面縣人民銀行支行掛職擔(dān)任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)以及其他職務(wù)的員工是否能調(diào)回分行工作，讓他們留在縣人民銀行整體劃轉(zhuǎn)到新組建的國(guó)家金融監(jiān)管總局縣級(jí)支局，他們是否愿意，這既需要征求他們的意見，又要看上面的精神，結(jié)果是上面要求人員除了保留縣級(jí)人民銀行辦事機(jī)構(gòu)的不動(dòng)之外，其余一律劃轉(zhuǎn)金融監(jiān)管總局縣級(jí)支局；這樣人員去留“一刀切”之后既快也不會(huì)留下“后遺癥”?？墒羌幢闳绱耍嗣胥y行市級(jí)分行與國(guó)家金融監(jiān)管總局市級(jí)分局在人員劃轉(zhuǎn)上也是經(jīng)過(guò)多輪磋商和反復(fù)的醞釀，才最后做出決定的。

另外，就是劃轉(zhuǎn)到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人民銀行員工身份轉(zhuǎn)換也是一個(gè)大問(wèn)題，國(guó)家金融監(jiān)管系統(tǒng)的工作人員沿襲原來(lái)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)的身份，即參公單位，員工都是準(zhǔn)公務(wù)員身份，而人民銀行市縣一級(jí)實(shí)行的都是行員身份，若劃轉(zhuǎn)到國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作，必須確立其公務(wù)員身份才行。于是按照國(guó)家人社部以及公務(wù)員局有關(guān)要求，人民銀行改革之后本身就屬于公務(wù)員，市級(jí)人民銀行以及縣人民銀行員工身份需要轉(zhuǎn)換，于是又要進(jìn)行公務(wù)員身份轉(zhuǎn)換考試，這個(gè)籌備過(guò)程又等了幾個(gè)月，直到今年1月底才進(jìn)行人民銀行員工轉(zhuǎn)公考試，這場(chǎng)考試轟轟烈烈，不少員工內(nèi)心焦慮，擔(dān)心自己考試通不過(guò)而轉(zhuǎn)變不了身份，考試結(jié)果還是出人意外，除了只有少數(shù)員工不能通過(guò)考試之外，絕大部分員工都通過(guò)了考試，這也說(shuō)明這場(chǎng)轉(zhuǎn)公考試也不過(guò)只是一種形式，內(nèi)容應(yīng)該比較簡(jiǎn)單。當(dāng)然，在很多人看來(lái)，這樣的考試其實(shí)意義不大，原本人民銀行員工的基本素質(zhì)都不錯(cuò)，絕大部分是通過(guò)各種考試進(jìn)入的；且碰到機(jī)構(gòu)改革，身份可以自動(dòng)轉(zhuǎn)換就可以了。

人民銀行市縣員工身份轉(zhuǎn)換考試完成之后，基本可做到將要?jiǎng)潥w國(guó)家金融監(jiān)管系統(tǒng)工作的人員可以整體劃轉(zhuǎn)，只是不知道什么原因，改革又拖了兩個(gè)縣，據(jù)說(shuō)可能是在改革過(guò)程中，市級(jí)人民銀行與市級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一些問(wèn)題上沒有達(dá)成一致意見，比如接受人員是否包括退休人員、財(cái)務(wù)管理、財(cái)產(chǎn)管理等方面都存在不少矛盾，但盡管如此，“求大同存小異”，以國(guó)家金融事業(yè)為重，最終金融監(jiān)管體制改革在各方努力之下，總算是基本接近尾聲，目前縣級(jí)人民銀行員工除了退休員工暫時(shí)在人民銀行發(fā)工資之后，其他需要并入金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的在崗員工全部劃歸市級(jí)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，4月份就開始在國(guó)家金融監(jiān)管總局地（市）分局領(lǐng)取薪水，正式成了國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“兵”了。

2024年4月1日成為了我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重要“分水嶺”，從4月1日開始，全國(guó)除保留少量縣級(jí)人民銀行辦事處之外，全國(guó)1761個(gè)人民銀行縣級(jí)支行有約1600個(gè)被撤銷，絕大部分員工成建制地劃歸各地的國(guó)家金融監(jiān)管分局，全部人員約4萬(wàn)人左右，這意味著全國(guó)人民銀行系統(tǒng)近13萬(wàn)人有約三分之一左右劃歸到了新成立的國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)地市級(jí)分局工作。

新一輪金融監(jiān)管體制改革有了階段性“成果”，但仍然還沒到最終的結(jié)果，因?yàn)檫@還只是金融體系內(nèi)部的改革整合，與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或體系的整合包括監(jiān)管業(yè)務(wù)或人員等方面到底如何操作、何去何從，尚無(wú)定論。

然而，眼下“成果”對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革以及地（市）縣履職金融監(jiān)管職能而言，將產(chǎn)生極大的推動(dòng)效應(yīng)，在很大程度上可提振我國(guó)金融監(jiān)管事業(yè)的“興旺度”。目前而言，至少可顯現(xiàn)三方面金融改革的優(yōu)勢(shì)或成效：

首先，穩(wěn)定了金融監(jiān)管隊(duì)伍，消除了各種“等觀望”心態(tài)，讓金融監(jiān)管體制改革終于落地。因?yàn)橥七M(jìn)金融監(jiān)管體制改革的時(shí)間的確拉得有點(diǎn)長(zhǎng)，在很大程度上消耗了金融監(jiān)管改革的“耐心”和精力；而縣級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確立，使整體金融監(jiān)管改革的疲乏感覺一掃而光，從此之后隊(duì)伍有了，金融監(jiān)管部門的工作也就有了承載的力量，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的底氣也就足了，市級(jí)金融監(jiān)管分局以及縣級(jí)金融監(jiān)管支局（辦事處）便可依規(guī)開展對(duì)地方的金融監(jiān)管活動(dòng)了。

其二，增強(qiáng)了監(jiān)管實(shí)力，整合了金融監(jiān)管資源，推動(dòng)了金融監(jiān)管到位。之前，縣一級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有成立，都是市級(jí)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一履行監(jiān)管職務(wù)，出現(xiàn)力不從心、鞭長(zhǎng)莫及和監(jiān)管反映遲緩、反應(yīng)不靈敏、監(jiān)管不及時(shí)到位等現(xiàn)象都是常態(tài)。從今之后，這種局面將一去不返，縣級(jí)人民員工的加入，極大地充實(shí)了市縣級(jí)監(jiān)管部門的力量，使金融監(jiān)管隊(duì)伍“兵強(qiáng)馬壯”，消除了金融監(jiān)管內(nèi)耗，整個(gè)監(jiān)管隊(duì)伍的戰(zhàn)斗力、反映力等都將大大提高。尤其是之前在不少金融業(yè)務(wù)上與人民銀行存在交叉重疊監(jiān)管的“兩張皮”現(xiàn)象，難免出現(xiàn)監(jiān)管扯皮，既增加了監(jiān)管成本，也讓被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)所適從，甚至?xí)霈F(xiàn)“有利可”的事情雙方掙著監(jiān)管，“無(wú)利可圖”的事情相互推諉，使一些金融亂象沒有得到徹底有效的根治，今后這種金融監(jiān)管不適的現(xiàn)象將會(huì)從我國(guó)金融監(jiān)管中徹底銷聲匿跡。

其三，延伸了監(jiān)管觸角，消除了監(jiān)管真空，使縣級(jí)金融市場(chǎng)亂象將無(wú)處遁形。之前，市級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然履行了對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但縣一級(jí)金融領(lǐng)域沒有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，基本處于一種監(jiān)管“真空狀態(tài)”，使縣級(jí)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了一些金融亂象或苗頭性金融問(wèn)題，難以被及時(shí)發(fā)現(xiàn)；甚至有些問(wèn)題，雖然有市級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，但大都流于形式，一些問(wèn)題總是年年查，年年舊問(wèn)題而年年沒有得到解決，使被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)成了“老油條”；尤其是一些問(wèn)題可能在查處上還要受到來(lái)自縣級(jí)地方政府部門干擾，難以真正將監(jiān)管的重板打在縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)的“屁股上”。而此次縣級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立之后，有監(jiān)管隊(duì)伍隨時(shí)瞪著，金融機(jī)構(gòu)一有風(fēng)吹草動(dòng)便可及時(shí)感知和發(fā)覺，便可立即采取監(jiān)管措施，將問(wèn)題及時(shí)消滅在萌芽狀態(tài)，防止其“坐大”而給地方金融穩(wěn)定埋下安全隱患。

改革沒有回頭路，也不會(huì)一勞永逸；改革沒有十分完美，只有更加完善，回顧我國(guó)金融監(jiān)管體制改革之路，從人民銀行分離成立銀監(jiān)會(huì)、再?gòu)你y保監(jiān)會(huì)到現(xiàn)在的國(guó)家金融監(jiān)管總局，沒有一次改革是輕松的，都要經(jīng)歷陣痛和付出代價(jià)；但無(wú)論如何，金融改革只要能推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展、不斷遏制我國(guó)金融市場(chǎng)亂象和不斷化解我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)以及確保我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，就是正確的金融改革。同樣，金融改革也沒有完成式，只有進(jìn)行式，未來(lái)的金融改革依然充滿很多不確定性，任重道遠(yuǎn)，但我們有理由相信，金融監(jiān)管體制改革只會(huì)越來(lái)越適合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要和全國(guó)民眾的期盼！