文：卡貝

截至目前，國內19家民營銀行已全部披露2022年業績。

其中，除眾邦銀行突破千億規模資產之外，值得關注的還有新網銀行、藍海銀行、三湘銀行、裕民銀行、華瑞銀行。

原因在于這5家銀行是19家民營銀行中，2022年凈利潤下滑的銀行，其中華瑞銀行凈利潤同比下滑252.46%；新網銀行同比下滑25.84%；三湘銀行同比下滑21.55%；裕民銀行同比下滑19.35%；藍海銀行下滑1.14%。

同時，三湘銀行營收34.90億元，同比下滑5.84%；華瑞銀行營收9.70，同比下滑39.41%。

三湘銀行是中部地區首家、全國第八家開業的民營銀行，由三一集團聯合漢森制藥等 9 家湖南省內知名民營企業共同發起設立，2016 年 12 月 26 日正式開業，注冊資本金 30 億元，注冊地湖南長沙。

截至 2022 年底，三湘銀行累計服務客戶 1234 萬戶，累計投放產業貸款 2368.06 億元，產業貸款余額 82.21 億元，筆均 109.30 萬元；累計向小微企業主、個體工商戶和大眾發放貸款 3028.64 億元，普惠貸款余額 241.88 億元，筆均 5412.85 元。

同期，全行總資產 573.80 億元，在19家銀行中排名第7，各項貸款余額 334.92 億元，一般性存款余額 406.60 億元，實現營業凈收入 16.13 億元，經營利潤 10.64 億元，凈利潤 3.53 億元。

值得注意的是，這是三湘銀行自開業以來，利潤首次下滑。

據零點財經統計，從2017年到2021年，三湘銀行的凈利潤分別為0.40億元、1.53億元、3.19億元、3.67億元、4.49億元，同比增速分別為206.68%、287.52%、107.94%、15.10%、22.53%。

可以看出從2020年開始，三湘銀行凈利潤增速大幅放緩，直接從三位數的增速降至雙位數。與此同時，存貸同比增速也大打折扣。

值得一提的是， 2019年7月26日，三湘銀行與華泰汽車金融簽訂《同業借款協議》，協議約定，到2020年2月1日，華泰汽車金融向三湘銀行申請貸款人民幣4900萬元，貸款年利率為8.1%，到期一次性支付全部貸款利息，但之后，華泰汽車金融僅向三湘銀行歸還貸款本金720萬元。

而目前，華泰汽車金融已進入破產清算倒計時，據自媒體開甲財經測算，在華泰汽車金融破產前，三湘銀行共計踩雷3738萬元（不含貸款利息、罰息）。

具體到業務層面，2022年，三湘銀行存款總額415.29億元，同比下滑5.77%，其中，個人存款182.50億元，同比下滑13.55%；

貸款總額334.92億元，同比下滑10.66%，其中，一直較為穩健的個人貸款242.72億元，同比下滑20.13%。

相比之下，已經連續兩年下滑的公司貸款則在報告期內實現上漲，為92.20億元，同比增長29.9億元。

從貸款投放分布來看，2022年，三湘銀行重點投放的行業有三大板塊，除一直較為重視的租賃商務服務業、個貸之外，房地產業投放占比達到了前所未有的高度。

三湘銀行從2017年開始為房地產業提供貸款，但占比一直維持在2%—3%之間，2022年，這一占比則上升到了7.04%，貸款金額為23.56億。