近年來，在街頭隨處可見關于信用卡“反催收”、“停息掛賬”、“債務重組”的廣告語，稱可以幫助持卡人早日上岸。看似專業的廣告語背后，實際上也蘊藏著多重風險。

10月25日，北京銀保監局發布風險提示，提醒消費者警惕非法“代理處置信用卡債務”陷阱。以相關標題宣傳的非法組織或個人，存在著很多的套路，目的是為了收取高額代理費用。

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存在四大套路

北京銀保監局在風險提示中提到，非法組織或個人往往會冒充法律工作者騙取信任，通過五花八門的廣告，借“代理處置信用卡債務”的名義來獲取消費者個人金融信息，牟取非法利益。

代理處置信用卡債務的廣告讓人眼花繚亂，最終真正能給持卡人解決問題的只是少數，大部分持卡人都會遇到各種各樣的麻煩，導致自身合法權益收到損害。非法代理維權組織或個人能起到的效果是個未知數，持卡人還有可能落入圈套之中。

首先，假冒律師、銀行員工等專業人士發布虛假廣告，夸大宣傳，在QQ群、論壇、短視頻等平臺發布“逃廢債務”“全額免息”“反催收”“停息掛賬”等誤導性信息，編造虛假成功案例，承諾“維權不成功不收費”來欺詐誘騙消費者。

其次，代理處置信用卡債務過程中，需要獲取消費者個人金融信息，包括身份證號、信用卡賬號、聯系方式、家庭住址等，要求消費者授權，向消費者收取高額的代理費、咨詢費或手續費。

第三，非法代理維權組織或個人會讓消費者虛構事實、編造辦卡經歷等事實，偽造貧困、重病、殘疾等證明材料，再用固定投訴模板向監管部門投訴舉報，從而向銀行機構施壓。

第四，阻礙有關部門與消費者取得聯系，切斷正常維權渠道，誘導消費者采取纏訪、鬧訪等過激行為，有的還會扣押消費者的身份證件，迫使消費者和銀行之間的正常協商無法進行。

在套路滿天飛的代理處置信用卡債務群體中，已經具備了規模化、組織化的特性，但信用卡代理投訴亂象的泛濫，引起了監管的重視，并且正在堵死這條通道。

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實現精準打擊

隨著信用卡發卡量的不斷增加，近年來出現了大量信用卡逾期的持卡人，加上疫情的影響，收入不穩定、投資失敗等原因，部分持卡人陷入了債務危機之中，利息加上違約金越滾越多。

巨大的市場需求，催生了專門替持卡人進行債務減免的群體，背后的商機令這個群體發展迅速，但對銀行近乎瘋狂的投訴，讓非法代理維權群體已經成為了銀行的眼中釘。

所謂的代理維權，其實主要是讓持卡人無視合同的規定，用固定的話術以及捏造事實的手段，來與銀行進行博弈，甚至會采用向監管部門投訴的方式，來滿足持卡人逃廢個人債務、減免息費的訴求。

此前，在互聯網平臺上搜索“信用卡逾期”關鍵詞，經常能看到“反催收”、“代理維權”、“停息掛賬”的內容，也是非法代理維權群體的主要宣傳渠道，有感興趣的消費者接觸后會尋求幫助。

很多消費者簽署的“委托協議”中，也會有很多對持卡人不利的地方，比如委托人必須全程配合代理人的工作，走完全部流程，中途放棄也要支付咨詢費用的80%等方面。

前不久，人民銀行金融市場司及中國互聯網金融協會草擬了《金融領域違法違規代理維權活動認定指引（內部過程稿）》和《金融領域代理維權互聯網信息發布基本要求（內部過程稿）》，正在行業內征求意見。

據「支付百科」了解，人民銀行金融市場司及中國互聯網金融協會等監管部門對抖音、微博在內的多家互聯網平臺開始調研，要求互聯網品臺針對“反催收”、“代理維權”、“停息掛賬”、“征信修復”相關內容加大審查力度，實現精準打擊。

此前，銀保監會也曾表示將堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對“反催收聯盟”等違法違規網絡群組的治理，并且首次定性“反催收聯盟”群體為違法違規網絡群組。

目前，擾亂金融市場正常秩序的非法代理維權群體，已有人員因非法獲取百萬余元收益被拘捕，監管的出手，為信用卡“反催收”、“停息掛賬”、“債務重組”等灰產從業者敲響了警鐘。