6月16日，在正式上線兩個半月之際，前海聯合財產保險宣布，其與美團聯合推出的、主要應用于降低新市民外賣經營風險的新型保險產品——用戶取消險單日投保峰值突破500萬單。截至目前，該保險已累計為近20萬餐飲、生鮮零售商家減少超過1200萬元損失。

自3月4日銀保監會、央行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》以來，越來越多的保險機構選擇與擁有豐富應用場景的數字化平臺合作，圍繞新市民群體的多元化需求開發專屬產品并取得良好成效，新市民保險服務展現出了廣闊的市場前景。

▲美團外賣店主購買用戶取消險

攝影：徐萍

據悉，用戶取消險源于前海財險和美團今年年初對新市民創業就業趨勢變化的一個共同觀察。

當時，受新冠疫情反復的影響，新市民創業就業較為集中的餐飲、生鮮零售等領域商家紛紛選擇通過提高外賣份額來保障日常經營收益。過程中，不少商家遭遇用戶因故取消訂單的情況。這不僅造成商家原材料上的損失，還可能因退款問題處理不善帶來不必要的客訴糾紛。

為此，前海財險與美團合作研發上線了專注外賣場景的用戶取消險。具體而言，有需求的外賣商家可用很低的價格隨外賣訂單投保。當訂單因用戶原因被取消時，無需商家手動申請，系統即可自動發起理賠。訂單取消時間越晚，賠付金額就越高，最高可與訂單價格持平，以此對沖商家因用戶取消訂單帶來的損失。

美團方面提供的數據顯示，用戶取消險上線當日即吸引了美團平臺超過4000家外賣商家投保，且直到目前，仍在以日均新增1500家投保商家的速度持續增長。

對于用戶取消險的走紅，前海財險互聯網業務部負責人周春慧并不感到意外。周春慧表示，此前，保險機構在深入覆蓋新市民人群保障需求過程中主要存在兩大實踐難點，一是缺乏風險數據、二是難以精準找到市場，而與美團等數字化平臺的合作可以很好地解決上述難題。以用戶取消險為例，在美團海量數據的支持下，前海財險通過有效精算，把保單價格成功壓縮至4分錢，有效降低了新市民的保險成本；同時在日活數百萬的美團商家版App協助下，前海財險把保險服務置入商家生產經營場景中，實現了對海量目標群體的精準觸達。

用戶取消險是前海財險繼外賣延誤險、食品安全險之后，與美團合作的第三項新市民經營場景險。周春慧透露，通過與美團的合作，前海財險的年化小微商家服務量已從最初的不到千家，增加到現在的超百萬家，“更重要的是，我們注意到，投保過外賣延誤險、用戶取消險等險種的小微商家保險意識普遍增強，這部分新市民群體更愿意嘗試購買其他財產保險產品，以降低創業過程中的其它經營風險，這為我們進一步做大做強實體商家的財產保險服務提供了龐大的客群基礎”。

今年3月以來，在監管部門力促下，一批由保險機構與互聯網平臺聯手打造的、為各類特定新市民群體提供全方位、多角度保險保障服務的新型保險產品如雨后春筍般不斷涌現，如眾安保險與螞蟻金服共同推出的靈活工作保、中郵保險與多家機構合作研發的“郵俠e路保”等等。

業內人士認為，3億新市民的保險保障需求，為增速放緩的中國保險業帶來了發展新機遇。從已上市的保險產品來看，大多數保險公司都在優先聚焦“保健康、保意外”，而在市場空間更大的、降低新市民創業經營風險方面的保障卻還相對空白。這個過程中，誰能更迅速洞察新市民經營需求痛點，找到最佳觸達路徑，誰就能在新市民增量賽道上掌握更大的主動權。

“前海的實踐無疑為廣大保險機構加強新市民保險服務提供了一條可參考路徑”，該人士稱。