日前，“2021中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新獎成果發(fā)布會”成功舉辦，“2021中國金融創(chuàng)新獎”榜單同步揭曉。繼2020年榮獲“十佳小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新獎”后，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）憑借“跨境電商線上化項目創(chuàng)新案例”和“金融科技助力‘三農’創(chuàng)新案例”再度斬獲“十佳交易銀行創(chuàng)新獎”“十佳零售銀行創(chuàng)新獎”兩大獎項。

“中國金融創(chuàng)新獎”由權威媒體《銀行家》雜志社聯合多家權威機構共同評選，至今已成功舉辦14期，在業(yè)內具有較高的知名度和影響力。渤海銀行榮獲“十佳交易銀行創(chuàng)新獎”、“十佳零售銀行創(chuàng)新獎”兩項大獎，充分體現出市場及權威機構對該行在相關領域創(chuàng)新實踐的認可與肯定，展現了近年來渤海銀行在“交易銀行”“零售銀行”轉型方面取得的豐收成果。

科技賦能商業(yè)模式創(chuàng)新 服務構建“雙循環(huán)”

近年來，國家戰(zhàn)略層面加大推動跨境電商等新業(yè)態(tài)發(fā)展的力度，電子商務在增強我國經濟活力、擴大消費、推動供給側結構性改革、推進“一帶一路”國家戰(zhàn)略、構建國內國際雙循環(huán)等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但在跨境電商領域中，傳統金融服務“難度高、流程長、操作繁瑣”等問題日益顯現。

面對跨境電商融資這一市場藍海，渤海銀行作為最年輕的全國性股份制銀行，通過富有前瞻性的深入調研和數字化產品創(chuàng)新能力的構建，有效運用金融科技驅動各種金融場景落地。

針對跨境電商行業(yè)特點和業(yè)務實際操作中的難點，渤海銀行構建了跨境電商融資服務模式，以數據和技術為驅動，打造了基于“資金流、訂單流、貨物流、信息流”四流合一的供應鏈金融協同平臺，打通新零售倉配供應鏈與物流要素，利用自貿區(qū)（FT）平臺，為跨境電商提供線上供應鏈金融增值服務。

通過全流程監(jiān)控貨物鏈和資金鏈，該行實現了流程自動化、服務敏捷化、風控智能化，完成了自動化授信、自動化放款、自動化支付、自動化還款、自動化額度調整等功能，形成商戶的經營場景與銀行金融服務的無縫對接。截至2021年6月30日，渤海銀行已通過跨境電商融資服務模式，為31家跨境電商平臺提供折合人民幣1億元的自動化融資。

創(chuàng)新引領 助力“三農”發(fā)展

金融服務農業(yè)現代化是金融服務實體經濟的重要領域，近年來，渤海銀行緊緊圍繞“最佳體驗的現代財資管家”的愿景與使命，持續(xù)不懈地在經營管理、業(yè)務產品、商業(yè)模式和金融科技體系方面探索創(chuàng)新，積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實加大對涉農領域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，以數字化轉型為引領，堅持資本、風險、效益與公眾口碑的協同發(fā)展，在涉農零售銀行業(yè)務、普惠金融業(yè)務的創(chuàng)新轉型方面，走出了一條具有渤海特色的金融助力鄉(xiāng)村振興之路。

2019年，渤海銀行長春分行推出了首款支持農戶生產經營的平臺合作產品——“渤農貸”。該產品將農村土地承包經營權作為擔保品，通過可視化衛(wèi)星地圖定位申貸農戶的耕種地塊。通過合作方——吉林省農村金融政策落地實施機構的線下評級體系獲悉申貸農戶的家庭資產負債信息等貸前調查資料，結合全線上化的審批體系和多年來積累的零售用戶大數據風控模型，把征信查詢、賬戶開戶、貸款審批、合同簽約、放款審查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)全部業(yè)務線上化。農戶貸款在額度有效期內可循環(huán)使用，一次性還本付息，真正實現了農民“不出村屯辦貸款、當天申請當天用”的快捷與便利。

截至2021年4月15日，渤海銀行長春分行“渤農貸”業(yè)務自產品上線已累計發(fā)放2747筆、累計授信金額11042.2萬元，惠及吉林省內長春、四平、松原、白城、遼源等五個地區(qū)近3000戶農戶。其中，在雙遼市、鎮(zhèn)賚縣、通榆縣、洮南縣、大安市等相對困難地區(qū)發(fā)放近5000萬元，惠及農戶近1100戶。

“渤農貸”是渤海銀行響應國家助農、扶農政策，充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，在涉農金融領域的全面探索，為全國性股份制商業(yè)銀行下沉至鄉(xiāng)村提供了優(yōu)秀的案例樣本，為金融領域的鄉(xiāng)村振興提供了更多的可能性。

在“渤農貸”等涉農信貸業(yè)務的基礎上，未來，渤海銀行將進一步拓展涉農電商業(yè)務、供應鏈金融等業(yè)務，為農機經銷商、合作社等小微企業(yè)和新型農業(yè)經營主體提供農資及農產品銷售平臺。為推進城鄉(xiāng)區(qū)域協調發(fā)展、加快推進農業(yè)農村現代化、全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做出貢獻。